Este assistente cria uma transacção agendada de pagamento de um empréstimo. Quando usado para configurar uma transacção agendada, o assistente cria uma fórmula variável para que o juro composto seja correctamente calculado. Para iniciar este assistente manualmente, vá a Acções → → .
Este assistente abre com um ecrã que descreve brevemente o que se vai passar. Os três botões ao fundo da janela não se alteram durante todo o processo.
O botão é usado para sair do assistente e cancelar a criação da transacção agendada. Quaisquer selecções que tenha feito até este ponto serão perdidas.
O botão volta ao ecrã anterior para que possa alterar uma selecção previamente feita.
O botão leva ao ecrã seguinte para que possa continuar com o assistente.
O ecrã seguinte permite a introdução da informação básica sobre o empréstimo. Esta é, habitualmente, a informação fornecida pelo banco quando os contratos são entregues. Também pode configurar aqui uma conta que a transacção agendada vai usar para inserir as transacções de pagamento do empréstimo.
Conta de empréstimo: escolha uma conta para as transacções de pagamento do empréstimo ou use para configurar uma nova conta.
Montante: insira o montante do empréstimo.
Taxa de juro: insira a taxa de juro do empréstimo.
Tipo: escolha o tipo de empréstimo. Se for usada uma taxa variável, será activado o painel de frequência.
Frequência de alteração da taxa de juro: escolha a frequência de alteração da taxa de juro e a data inicial da alteração.
Data inicial: escolha a data em que o empréstimo começa.
Duração: insira a duração do empréstimo com o número e período, por exemplo, 60 meses ou 5 anos.
Meses restantes: isto diz ao assistente quantos meses restam ao empréstimo. O valor predefinido assume que o empréstimo está pago até hoje. Por exemplo, se um empréstimo a 5 anos começou em Janeiro de 2013 e hoje é Janeiro de 2016, os meses restantes predefinidos são 24. Se quiser criar pagamentos anteriores, defina os meses restantes: no nosso exemplo, se quisessemos criar todos os pagamentos, definiríamos os meses restantes para 60; se se quisesse começar em 2015, inseria-se 36.
O ecrã seguinte é usado para definir garantias, seguros e opções de impostos do empréstimo. É maioritariamente usado em pagamento de hipotecas. Quando tiver definido cada uma destas opções, activa páginas adicionais do assistente para configurar as secções respectivas do pagamento. Todas as páginas são descritas aqui, mesmo que não veja algumas, caso não marque essas opções.
... usar uma conta garantia para os pagamentos?: esta selecção activa a configuração de uma conta para rastreio de pagamentos de garantia. Se a hipoteca ou empréstimo usa uma conta garantia para impostos, seguro, etc., configure-a aqui.
... pagar "Impostos"?: adiciona uma página para configurar uma transacção agendada de pagamento de impostos.
... pagar "Seguro"?: adiciona uma página para configurar uma transacção agendada de pagamento de seguros.
... pagar "SHP"?: adiciona uma página para configurar uma transacção agendada de pagamento de SHP (Seguro de Hipoteca Privado).
... pagar "Outras despesas"?: adiciona uma página para configurar uma transacção agendada de pagamento de outras despesas.
O ecrã seguinte é usado para configurar os detalhes da transacção agendada de pagamento do empréstimo.
Nome: o nome inserido aqui será usado como nome das transacções agendadas, descrição das transacções e memorando.
Montante: mostra a variável usada para calcular o montante do pagamento periódico.
Pagamento de: escolha uma conta de onde pagar o empréstimo.
Amortização para: escolha uma conta para onde transferir a amortização do empréstimo.
Juros para: escolha uma conta para onde transferir os juros do empréstimo.
Resto para: escolha uma conta para onde transferir o resto do pagamento.
Frequência de pagamento: seleccione a frequência e data inicial do empréstimo. Note que a data inicial será a data de emissão da primeira transacção agendada. Isto não é levado em conta para cálculo da restante duração do empréstimo, veja Meses restantes:. Certifique-se que define ambas para refletir as suas intenções ou poderá obter resultados surpreendentes.
O ecrã seguinte é usado para configurar os detalhes da transacção agendada para pagamento de impostos.
Nome: o nome inserido aqui será usado como nome das transacções agendadas, descrição das transacções e memorando.
Montante: insira o montante do pagamento.
Pagamento de: escolha a conta de onde pagar os impostos.
Pagamento para: escolha a conta para onde pagar os impostos.
Frequência de pagamento: seleccione a frequência e a data inicial do pagamento de impostos.
O ecrã seguinte é usado para configurar os detalhes da transacção agendada para pagamento de seguros.
Nome: o nome inserido aqui será usado como nome das transacções agendadas, descrição das transacções e memorando.
Montante: insira o montante do pagamento.
Pagamento de: escolha a conta de onde pagar os seguros.
Pagamento para: escolha a conta para onde pagar os seguros.
Frequência de pagamento: seleccione a frequência e a data inicial do pagamento de seguros.
O ecrã seguinte é usado para configurar os detalhes da transacção agendada para pagamento de SHP.
Nome: o nome inserido aqui será usado como nome das transacções agendadas, descrição das transacções e memorando.
Montante: insira o montante do pagamento.
Pagamento de: escolha a conta de onde pagar o SHP .
Pagamento para: escolha a conta para onde pagar o SHP.
Frequência de pagamento: seleccione a frequência e a data inicial do pagamento de SHP.
O ecrã seguinte é usado para configurar os detalhes da transacção agendada para pagamento de outras despesas.
Nome: o nome inserido aqui será usado como nome das transacções agendadas, descrição das transacções e memorando.
Montante: insira o montante do pagamento.
Pagamento de: escolha a conta de onde pagar as outras despesas.
Pagamento para: escolha a conta para onde pagar as outras despesas.
Frequência de pagamento: seleccione a frequência e a data inicial do pagamento de outras despesas.
O último ecrã dá-lhe uma lista de três escolhas para terminar o assistente.
O botão é usado para sair do assistente e cancelar a criação da nova transacção agendada de empréstimo. Quaisquer selecções feitas até este ponto serão perdidas.
O botão volta ao ecrã anterior para que possa alterar uma selecção prévia.
O botão cria a transacção agendada.
Deverá ter agora a transacção agendada de pagamento de hipoteca ou empréstimo configurada.